Neues Jahr, neues Glück: Ziele und Watchlist für 2022

Die Herausforderungen in 2022

Meine Ziele auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit bis 2035 habe ich seit Beginn stets deutlich übertroffen. Den Plan habe ich dennoch nie nach oben angepasst, weil mir bewusst war, dass auch herausfordernde Jahre kommen werden. So ein Jahr könnte 2022 erstmals für mich eintreten, aufgrund folgender globaler oder persönlicher Faktoren:

1. ☠ Risiko 1: Finanzielle Doppelbelastung durch Hausbau
   1. Da wir (hoffentlich) im Frühjahr mit dem Bau unseres Einfamilienhauses beginnen, erwarten mich höhere finanzielle Belastungen in 2022. Bisher war die monatliche Miete konstant und damit planbar. Dagegen wird es nächstes Jahr einen Zeitraum geben bei dem ich Miete und parallel auch die Zinsen für die aufgenommene Immobilienfinanzierung zahle. Daher muss ich für diesen Fall finanzielle Rücklagen bilden oder im worst-case sogar die monatliche Sparplaninvestition teilweise aussetzen. Eine Tatsache die zeigt, dass der Bau eines selbst genutzten Eigenheims oft objektiv gesehen keine gute Investition, sondern eher Luxus oder Konsum ist.

1. ☠ Risiko 2: Internationale Turbulenzen
   1. 2021 waren meine Werte aus den Emerging Markets wie China Water Affairs, China Everbright Environment, oder Gazprom mit überdurchschnittlicher Performance die Zugpferde meines Depots. Ob das Wachstum so weitergehen kann ist angesichts der Kosten für die Bekämpfung der Pandemie und des Klimawandels allerdings fragwürdig. Außerdem nehmen Spannungen zwischen Industrie- und Schwellenländern weiter zu, allen voran der Konflikt zwischen den USA und China.

1. ☠ Risiko 3: Inflation und Preissteigerungen
   1. Mittlerweile ist die schon länger vorhergesagte steigende Inflation leider bei uns angekommen. Weitere Preissteigerungen sind auf die Kosten des Klimawandels, gestörte Lieferketten, CO2-Bepreisungen oder auch den Fachkräftemangel zurückzuführen. Zwar eignen sich Aktien grundsätzlich als Sachwerte sehr gut als Schutz gegen die Inflation, die steigenden Zinsen die oft als Kampf gegen die Inflation eingesetzt werden schaden dafür den Aktienkursen in der Regel.

Ziel 1: Einen Depotwert von 200.000 € erreichen

Ein Depot im Gesamtwert von 200.000 € zu erreichen ist in meinem Langzeit-Plan eigentlich erst für 2028 vorgesehen. Im Vergleich zum diesjährigen Zuwachs von 60.000 € ist der Zuwachs um 38.000 € natürlich geringer. Allerdings entspricht auch dieses Ziel einer Steigerung von 23 %, was sehr ambitioniert ist.

Ein Teil davon, nämlich 12.000 € ist relativ sicher. Denn das ist der Anteil, der durch 12 Monate meines Wertpapiersparplans erledigt wird. Die restlichen 26.000 € müssen dann durch Kursgewinne oder zusätzliche Investitionen erreicht werden.

Alleine durch Kursgewinne, entspräche das 16% Kurswachstum, was für ein Dividendendepot ein hochgestecktes Ziel wäre. Allerdings hat mein Depot in den vergangenen Jahren im Schnitt eine Performance von 19 % p.a. erreicht, was das Ziel wiederum erreichbar aussehen lässt. Ich bin gespannt, ob ich das Ziel am Jahresende wirklich erreicht habe. Allerdings darf man nicht vergessen, dass der Depotwert in meiner einkommensorientierten Strategie eigentlich nur zweitrangig ist. Denn solang ich Kursgewinne nicht (z.B. durch Umstrukturierung) realisiere, tragen sie natürlich nicht zum Einkommen bei. Eine gute Performance könnte auf der anderen Seite ein Zeichen für ein gut laufendes Geschäftsmodell und somit Vorbote für zukünftige Dividendenanhebungen sein. Eindrucksvoll gezeigt hat dass beispielsweise meine (nach Kursgewinn) beste Aktie Target Corp.: Nach einer starken Performance in 2019 und 2020 wurde die Dividende 2021 um über 30 % erhöht.

Ziel 2: Meine monatlichen Belastungen reduzieren

Wie eingangs erläutert, erwarte ich 2022 eine höhere Belastung meiner Finanzen als in den vorherigen Jahren. Um hierfür vorbereitet zu sein, muss ich meine regelmäßigen monatlichen Ausgaben reduzieren oder zumindest flexibler gestalten. Neben dem klassischen Kündigen überflüssiger Mitgliedschaften, Überprüfung von Verträgen etc. möchte ich auch die Ausgaben für den Aktiensparplan verringern.

Aktuell investiere ich hier jeden Monat 575 € meines Gehalts – der Rest kann schon durch Dividendeneingänge gedeckt werden. Diesen Anteil möchte ich 2022 auf 500 € reduzieren, was wiederum bedeutet, dass ich 75 € mehr monatliche Dividendeneinnahmen benötige um den Rest des Sparplans zu decken. Diese könnten sich wie folgt aufteilen:

• 30 € erhalte ich wenn die meine Dividenden im Schnitt um 7,5 % erhöht werden
• 30 € erhalte ich durch die per Sparplan gekauften Aktien (12.000 € à 3,0 % Div.-Rendite)

Die restlichen 15 € müsste ich rechnerisch durch zusätzliche Investitionen in Höhe von 6.000 € erreichen. Wobei das im Schnitt 500 € zusätzliche Investitionen im Monat wären und eigenen gegenteiligen Effekt auf das Ziel der reduzierten Belastung hätte. Es bleibt also abzuwarten, ob beispielsweise die Dividendenanhebungen höher ausfallen – denn das müssten sie zur Zielerreichung.